статьи   

17.05.2012 (№ 14) Советы бывалого

Кредит vs Лизинг




-

Невзирая на весьма шаткую экономическую ситуацию, желание у наших соотечественников приобретать новые автомобили не угасло. Вот только к кредитам народ, наученный горьким опытом 2009-го года,  начал относится с большой осторожностью. Возможно, поэтому все автосалоны так активно предлагают такую форму приобретения автомобиля как лизинг. Но прежде чем воспринимать эту новую «конфетку» как манну небесную, стоит хорошо разобраться не только в том, чем этот вариант отличается от приобретения автомобиля в кредит, но и в том, какие у него преимущества и, соответственно, недостатки.

Окончание, начало в № 13.


Принципиальное различие между лизингом и кредитом мы детально обсудили в предыдущем номере. Теперь пришло время поговорить о практической стороне...

Напомним, что самым выгодным вариантом оформления кредита, является получение денег у финкомпании, напрямую связанной с дилером (или представляемым им автомобильным брендом). В отличие от других финансовых учреждений, банков и тому подобное, условия здесь будут более лояльными, да переплата, в конечном счете, может оказаться вполне умеренной. Лизинговые компании, также имеют достаточно мягкие договорные условия, отличительными условиями которого значительно меньшие первоначальные затраты.

 

Идея возникновения лизинга обусловлена в первую очередь с поиском возможности уменьшения налогообложения для предприятий, которым специализированное оборудование (в т.ч. и автотранспорт) необходимо для работы. При заключении договора лизинга предприятие не должно незамедлительно оплачивать НДС за технику, которая де-юре ему не принадлежит, а находится в аренде, этот налог вносится частями вместе с платежами за лизинг. Но если техника, в нашем случае автомобиль, доставляется из-за рубежа, при ее растаможке НДС, как правило, приходится уплатить сразу, а компенсирования по НДС приходиться ожидать длительное время. Как раз по этой причине лизингу в нашей стране весьма сложно конкурировать с кредитными схемами.

 

Попробуем сравнить условия получения кредита в «дочерней» финансовой и лизинговой компании.

Ваши действия при автокредите:

  1. Выбираем подходящую модель автомобиля и подаем заявление в финкомпанию. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, идентификационного кода, трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых случаях может понадобиться поручитель с аналогичным набором документов.
  2. Если решение на выдачу кредита будет положительным, вы оформляете кредитный договор, уплачивая первый взнос и все необходимые комиссии плюс к этому страховки ОСАГО и каско. Все это вы делаете самостоятельно, причем скорей всего на условиях автосалона.
  3. Когда все документальные вопросы с автосалоном решены, вам необходимо оформить все надлежащие документы в МРЭО, уплатить госпошлину и подписать договор залога. Некоторые автосалоны могут взять на себя регистрацию автомобиля, но, как говорится, «за отдельную плату».
  4. Теперь вы можете на законных основаниях забирать свой автомобиль из автосалона, заботясь теперь не только о техническом состоянии своего «железного коня», но и о своевременном погашении кредита и выплаты страховых взносов.  

«Лизинговая» схема:

  1. Также выбираем автомобиль и подаем заявку в лизинговую компанию, сотрудничающую с конкретным автосалоном. Набор документов, прилагаемых к заявлению, аналогичный кредитному (хотя вполне возможно ваше дело рассмотрят и без документов, подтверждающих ваш «официальный» уровень дохода). В некоторых компаниях вам может понадобиться помощь поручителя.
  2. При положительном результате вы оформляете договор лизинга, который уже включает в себя: акт купли-продажи, страховку по ОСАГО, регистрацию и постановку автомобиля на учет в ГАИ, все необходимые платежи и договор залога.
  3. Забираете «свой» автомобиль, не забывая об обязательстве своевременно производить выплаты согласно лизингового соглашения.  

Как вы видите лизинг, не только упрощает путь к вашей желанной четырех-«колесной мечте», но и существенно сокращает время. 

С оформлением мы разобрались, теперь рассмотрим конкретные плюсы и минусы этих двух вариантов. И начнем с кредита.

Преимущества:

  • самый оптимальный вариант получения кредита на автомобиль, благодаря корпоративной структуре между автосалоном и финкомпанией;
  • гибкость условий получения кредита;
  • разумная кредитная ставка и невысокий процент переплаты, особенно при малых сроках кредитования.

Недостатки:

  • ограниченный модельный ряд автомобилей, обусловленный корпоративными интересами бренда;
  • небольшой срок кредитования;
  • значительный первоначальный взнос.

В итоге: если ваши интересы совпадут с интересами финкомпании и автосалона, у вас будет прекрасная возможность приобрести автомобиль не только со скидкой автосалона, но и на условия автокредита, что в конечном итоге вполне может компенсировать высокий процент по кредиту. Но имейте ввиду, что стартовый капитал у вас должен быть вполне убедительный, так как придется не только внести существенный первый взнос, но покрыть большое количество расходов по оформлению и регистрации вашего авто.

Теперь поговорим о лизинге:

Плюсы:

  • более лояльная и упрощенная система оформления и получения;
  • отсутствие дополнительных комиссий и залогов;
  • значительно меньшая первоначальная сумма при получении автомобиля;
  • возможность оплаты страховки по каско в рассрочку;
  • отсутствие «поправки» на конвертирование валюты;
  • возможность отсрочки погашения части долга на конец срока действия договора, правда с небольшим удорожанием;
  • минимизация расходов по техническому обслуживанию и оплаты транспортного сбора;
  • обязательства лизинговой компании по урегулированию страховых случаев.

Минусы:

  • более высокая процентная ставка по сравнению с «корпоративными» финансовыми компаниями;
  • расходы на нотариально заверенный договор аренды авто, что приводит к удорожанию госпошлины для физических лиц;
  • существенное повышение ежемесячной финансовой нагрузки при заключении долгосрочного лизингового соглашения (5-7 лет);
  • более высокий ежемесячный платеж;
  • жесткие условия по внесению остаточной стоимости автомобиля.

Даже сравнивая вполне очевидные преимущества и недостатки этих видов приобретения автомобиля, трудно однозначно ответить, какой из них более удобен. И все же, проанализировав тот и другой вариант, можно определить приблизительный список тех, кому лизин будет более интересен.

Ну, во-первых, это люди, имеющие официально недекларируемые доходы. Как вы понимаете к этой группе спокойно можно отнести половину всего взрослого населения Украины. Лизинговые компании в вопросах определения платежеспособности скорее руководствуются своей интуицией, чем официальными справками с места работы или налоговой декларацией. Именно поэтому для оформления лизингового соглашение вполне может быть достаточно паспорта и идентификационного кода.   

Во-вторых, процедура лизинга, благодаря своей комплексности при оформлении, очень удобна для тех, кто не имеет желания тратить свое время зря. Если вы готовы внести первый взнос сразу после подписания договора, то процедура может быть завершена в течение 3-5 дней, между тем как по автокредиту история, возможно, затянется на несколько недель и это в лучшем случае.

В-третьих, лизинг весьма удобен тем, для кого имидж имеет важное значение. Арендуя автомобиль по лизинговому соглашению, вам нет необходимости дожидаться полной выплаты стоимости автомобиля. Вы свободно можете, через некоторое время, поменять его на свежую модель или автомобиль выше классом. Конечно, при такой схеме размер платежей возрастет, но зато ваш имидж не будет ущемлен.

В-четвертых, подобный вариант приобретения очень удобен для стимуляции работы «ценных» сотрудников в фирмах. Говоря иными словами,  договор лизинга заключается с юридическим лицом, а автомобиль передается сотруднику по генеральной доверенности. Платежи по договору могут или высчитываются из зарплаты сотрудника, или машина вообще используется, как служебная, и передается от сотрудника к сотруднику с учетом служебной необходимости. Удобно, что подоходный налог в этом случае не платится, а все сопровождающие расходы при оформлении договора несет компания-работодатель.

Кстати, договор лизинга может иметь достаточно много оговорок, например ограничение годового пробега, что не позволяет использовать лизинг в некоторых коммерческих сферах. Да и для обычного автолюбителя лизинговая схема выгодна только при низких ставках, а такие предложения можно встретить крайне редко. В конечном счете, вы, дорогие читатели, сами «кузнецы своего счастья», а значит последнее слово в выборе всегда за вами. Желаем вам удачи!

 

Подготовила Сана Шильдик.



Комментарии: обновить

к данной статье нет комментариев.
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь