статьи   

12.04.2011 (№ 13) Правовой ориентир

Залог на колесах. Юридические статус транспортного средства как залогового имущества




-

Что такое залог и для чего он нужен, в принципе, знают наверно все. Говоря языком гражданского права, это имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Но даже у такой, казалось бы, тривиальной формы есть достаточно много ипостасей. Одна из них – личный автомобиль. Чтобы разобраться в юридических аспектах этой темы, мы обратились к специалистам компании «Инновационный бизнес консалтинг «УСПЕХ», которые с радостью согласились нам помочь.

Нестабильность экономической ситуации все чаще заставляет финансовые структуры перестраховываться. Именно поэтому кредиторы настаивают на обеспечении должником своих обязательств с помощью залога.

Залогом может быть обеспечено любое существующее и будущее требование, в том числе такое, которое следует из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и т. п. Предметом залога может быть любое имущество, которое может быть отчуждено залогодателем.

Согласно же действующего Закона Украины «О залоге» предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности;
  • памятки культурного наследия;
  • вещи и предметы, имеющие личный характер;
  • объекты государственной собственности, имущественные комплексы государственных предприятий и их структурные подразделения, находящиеся в процессе корпоратизации.

Очень часто в роли залога выступает движимая и недвижимая собственность, но сегодня предмет нашего разговора – транспортные средства.

Если автомобиль находиться в общей собственности, то его можно передать под залог только с согласия всех собственников. Если, к примеру, автомобиль был приобретен в браке, то он считается общей собственностью супругов, поэтому без согласия другого супруга передать такое имущество под залог нельзя.

При передаче автомобиля под залог, составляется соответствующий договор. В договор залога автомобиля обязательно вносятся пункты о стоимости залогового транспортного средства, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, права и обязанности сторон и иные значимые моменты, в том числе и то, у кого из сторон будет находиться залоговое имущество (залогодатель, залогодержатель или третье лицо).

Транспортное средство, переданное залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. Залог с передачей транспортного средства залогодержателю называется закладом. Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения заложенного транспортного средства, находящегося у другой стороны.

Оценка предмета залога осуществляется залогодателем вместе с залогодержателем в соответствии с обычными ценами, сложившимися на момент возникновения права залога, и является результатом практической деятельности субъекта оценочной деятельности (оценщика). В случае, когда кредит берется у частного инвестора, тогда оценку проводит сам кредитор. Это производится для того чтобы избежать завышения оценки залогового имущества по просьбе заемщика.

При оценке автомобиля учитывается множество различных факторов, влияющих на его стоимость, таких как: год выпуска, первоначальная стоимость, пробег, техническое состояние и многих других.

Изъятие и реализация предмета залога является самой последней мерой по исполнению обязательства, к которой залогодержатели (кредиторы) прибегают в случае систематического невыполнения залогодателем (заемщиком) обязательств. Как правило, порядок и процедура изъятия предмета залога и его последующая реализация, определяется условиями договора залога.

Если на предмет залога адресуется взыскание и появляется спор между финансовой компанией и заемщиком, стартовая продажная цена залогового имущества устанавливается исходя из рыночной стоимости этого имущества, а не той цены, которая показана в договоре залога. Продажа залогового имущества, в таком случае, производится в сжатые сроки, и поэтому эта вынужденная продажа происходит по ликвидационной стоимости.

Оценка ликвидационной стоимости для оформления залога является прогнозной. Залоговая стоимость определяется при заключении кредитного договора, но по состоянию на момент истечения срока по кредиту с добавлением времени на быструю продажу. Каждый кредитор заинтересован, в случае возникновения проблем с погашением заемщиком своих обязательств по кредиту, быстро и легко реализовать предмет залога для полного погашения кредитной задолженности.

Залогодателем может быть собственник имущества, а также лицо, которому собственник в установленном порядке передал имущество и право залога на это имущество.

Не забывайте, что при «покупке» автомобиля по доверенности вы не становитесь его собственником, а лишь  законным пользователем, не более. Ни одна доверенность на автомобиль, как документ, не фиксирует факт купли-продажи машины, а отражает лишь факт того, что хозяин автомобиля (которым юридически остается продавец автомобиля) разрешает пользоваться машиной другому человеку с правом передоверия и перепродажи.

Предмет залога, т. е. транспортное средство, может быть застрахован от рисков утраты или повреждения, помимо обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, с согласия сторон на согласованную сумму, но не большую чем на его рыночную стоимость, и в случае наступления страхового случая предметом залога становится право требования к страховщику.

В том случае, если полная стоимость транспортного средства превышает размер обеспеченного залогом требования, транспортное средство должно быть застраховано на сумму не ниже размера требования.

Если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не было выполнено, у залогодержателя (кредитора) возникает право на обращение взыскания на предмет залога. Обращение взыскание на залоговое имущество осуществляется по решению суда, на основании исполнительной надписи нотариуса.

Реализация залогового имущества  проводится путем его продажи с публичных торгов (аукционов), если другое не установлено договором. Если же после реализации предмета залога полученная сумма не покрывает требований залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из другого имущества должника. Если же наоборот, при реализации предмета залога вырученная сумма превышает размер обеспеченных таким залогом требований, разница возвращается залогодателю.

Поэтому, передавая автомобиль в залог, в качестве обеспечения обязательства, настоятельно рекомендую внимательно изучать договор, так как законодательство определяет общие положения залога, оставляя за сторонами возможность наполнять договор своими требованиями, как по использованию залогового имущества, так и по обращению взыскания на него. Иными словами, кредитор постарается максимально подстраховать свой риск и в случае форс-мажора максимально упростить схему реализации залогового автомобиля.

Помните, что договор, пока он не подписан, это еще не документ. Если вы что-то не поняли, то попросите, чтобы вам разъяснили неясные моменты. Если вы считает, что предложенные вам трактовки явно ущемляют ваши права, постарайтесь обсудить с кредитором обстоятельства изменения условий. В конечном счете, сейчас достаточно много различных финансовых структур, которые охотно предоставят вам средства и возможно на лучших условиях.

 

Подготовила Оксана Беловол.

 



Комментарии: обновить

10.04.2013 19:38:47
avarija
укрсиббанк просто воруют залоговый транспорт у клиента кривого рога с помощью исполнительной службы широковского раена тимошенко н в со стоя нок города спомощью отслежки работниками гаи
 
 
10.04.2013 19:52:22
avarija
исполнительная служба которая не имеет никакого отношения к месту жительства так называемого должника берет на себя инициативу помочь оссуществить решение суда апрокуратуры всех районов города кричат что они ничего сделать не могут и все конечно и укрсиббанк и широковская исполнительная служба и прокуратура кривого рога остались в шеколаде так как украли и продали джип л200мицубиси 2007г за 4000 долларов
 
 
10.04.2013 19:56:43
avarija8486
банки исполнительные службы прокуратура гаи все водной хорошо продуманной криминальной схеме а судьи это видят и стают на сторону капитала
 
 
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь