статьи   

26.09.2011 (№ 34) Компас потребителя

Плюсы и минусы покупки в кредит автомобиля с пробегом




-

Если вы не относитесь к сливкам общества, то решение купить автомобиль дается не просто. К тому же если у вас финансовые возможности в некотором смысле ограничены, то невольно возникает вопрос: что же взять, новый автомобиль среднего уровня из автосалона или что-то пошикарней, но уже с пробегом?.. Попробуем разобрать, какие «сюрпризы» могут ожидать вас в банке во втором случае.

Окончание, начало в № 33.

В предыдущем номере мы достаточно подробно расписали сильные и слабые стороны покупки автомобилей с пробегом. Осталось обсудить, что о покупке такого автомобиля на сегодняшний день думают сами банки, ведь если ваших накопленных средств не хватит, то «на поклон» придется идти именно к ним.

Как мы уже и писали, банки с большей охотой относятся к кредитованию новых автомобилей, продаваемых прямо с салона, нежели к покупке транспортного средства уже со стажем. И, тем не менее, желания клиента – закон (по крайней мере, теоретически), поэтому многие, если не сказать все, банки и кредитные общества разработали специальные программы по кредитованию автомобилей с пробегом. Не скроем, что не обошлось без серьезных оговорок. Вот их-то мы и разберем более детально.

Итак первое с чем вам придется столкнуться, обсуждая с банком вопрос кредитования покупки автомобиля б/у, это с ограничениями, и коснутся они нескольких моментов.

Ограничение по возрасту. Большинство банков условно ограничивают срок кредитования возрастом автомобиля до 3 лет. Но есть и такие, которые позволят воспользоваться своими деньгами, если вы решили приобрести машину с 5-ти и даже 7-милетним стажем. Конечно, при небольшой оговорке, что это будет иномарка.

Ограничение пробега. Пробег для банков тоже имеет существенное значение. И не удивительно, ведь от него во многом зависит ресурс «прочности» покупаемого автомобиля. Здесь все финансовые структуры практически единогласны. Максимальный пробег для автомобилей отечественного производства составляет не более 50 000 км, а для импортных автомобилей – примерно 100 тыс. км.

Ограничение по сроку предоставления кредита. Почти у всех банков срок кредитования «бэушных» авто, в зависимости от его технического состояния, колеблется от одного года до семи лет. Но можно встретить и «замысловатые» системы подсчета.  Например, есть такие которые считают через «суммарную четверку». Т. е. если машине, которую вы выбрали, уже три года, то кредит вы можете взять не более чем на год (общее число стажа авто и кредита не должно превышать числа 4).

Ограничение по возрасту кредитополучателя. Оно хоть и косвенное, но тоже действует. Клиент должен быть «в полном рассвете сил», т. е. пенсионеру на покупку авто в кредит рассчитывать не приходится. Впрочем, такое ограничение касается и покупки нового автомобиля.

Еще одним не менее важным условием для приобретения не нового автомобиля является первоначальный взнос. Если на сегодняшний день подавляющее большинство банков при покупке нового автомобиля готовы предоставить кредит без первого взноса, то «бэушек» такой милости не ждите. Вам обязательно придется внести первый взнос в размере от 20 до 50 процентов стоимости машины. Кроме того, в перечень ваших расходов автоматически попадает: юридическая регистрация автомобиля, страховка гражданской ответственности перед третьими лицами, страховка по каско, комиссия банка и оплата внесения приобретенного авто в реестр залогового имущества. Добавьте сюда еще и 1-1,5% от стоимости машины за ее экспертную оценку. И это еще не предел. В зависимости от корпоративных условий банка этот список может быть дополнительно пополнен.

Что же касается кредитных ставок, то они мало чем отличаются от покупки нового авто и составляют примерно от 10% до 12% годовых плюс уплата процентов ежемесячно.

Есть тут и жесткие требования, касающиеся предоставляемых документов. Частным лицам, которые не являются предпринимателями (СПДФЛ), для оформления кредита для приобретения машины необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах за 6 месяцев с места работы (форма №3);
  • счет-фактуру с автосалона (если машина приобретается через автосалон);
  • копию технического паспорта автомобиля, оформленного непосредственно на продавца.

Иногда для «полного набора» могут потребовать дополнительно: копию трудовой книжки, справку с психоневрологического диспансера о психологическом здоровье  кредитополучателя, копию водительского удостоверения, талон предупреждений, копии документов, подтверждающих право собственности на какое-либо имущество (например, недвижимость), копию свидетельства о браке и даже письменное разрешение второго супруга на оформление кредита. В общем, как вы видите с этого списка, многое зависит от того, насколько широка фантазия у представителя конкретного банка.

Если вы окажетесь частным предпринимателем, то кроме паспорта и идентификационного кода вам необходимо будет предоставить:

  • свидетельство о регистрации СПДФЛ;
  • декларацию о доходах за последние два квартала;
  • справка о виде уплачиваемого вами налога (единый, фиксированный и т. п.);
  • книгу учета доходов и расходов;
  • налоговую форму № 4-ОПП;
  • справку об отсутствии задолженности перед бюджетом.

Не исключено, что для того чтобы полностью убедится в вашей «благонадежности» вам предложат привести поручителя. Это может произойти, например, в случае, если вы не имеете постоянного места роботы, или уровень ваших доходов, как частного предпринимателя, не отличается стабильностью. Банку, конечно, будет удобно, если этим человеком окажется ваш супруг (или супруга), но он «не побрезгует» даже если будет абсолютно посторонний человек, даже юридическое лицо. Главное, чтобы его финансовая стабильность не вызывала сомнений. Вашему поручителю также придется приготовить:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справку с места работы о зарплате за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если поручитель ваш супруг);

копии всех регистрационных документов фирмы (для юрлиц).

Как вы уже наверно поняли, получение кредита само по себе дело достаточно хлопотное, а если вы еще решили оформить кредит на покупку машины с пробегом, то во многом и проблематичное. Хотя как говорится в одной умной книге «…стучите, и вам откроют…».

Есть еще один национальный нюанс, о котором мы умолчали в начале. Как показывает практика, большинство украинских банков дают кредит на б/у автомобили только в том случае, если он приобретается в автосалоне. И то только на те, которые попали в автосалон по программе Trade-in (обмен старого авто на новый).

Как свидетельствуют эксперты, в салонах реализовываются всего лишь 2-3% общего числа подержанных автомобилей, выставленных на продажу, да и стоимость их здесь в среднем на 5% дороже.  

Есть среди автомобилистов и такие умники, которые умудряются «протащить» частный автомобиль через автосалон. Это конечно обходится несколько дороже, т. к. с автосалоном приходится делиться, но зато снимает кучу вопросов по оформлению кредита.

Впрочем, есть несколько банков, которые предлагают профинансировать покупку б/у авто и из частных рук. Но в этом случае, вдобавок ко всей горе вышеперечисленной макулатуры, вам как воздух будет необходим еще и акт криминалистической экспертизы (его значение мы достаточно подробно описали в прошлом номере).

Как вы, я надеюсь, уже убедились, покупка подержанного автомобиля в кредит вполне реальна, хотя и содержит достаточно много «но». Все это, конечно, потребует от вас достаточно много времени, сил и средств, ведь в этом случае все бремя по выбору, проверке и оформлению автомобиля целиком ляжет на вас. А это, поверьте мне, дело совсем нелегкое.

И главное, прежде чем принять окончательное решение, оцените не только свое желание ездить, но и предполагаемые затраты, включая и те, которые пойдут на последующую эксплуатацию и возможный ремонт вашего авто, доступность запчастей и стоимость технического обслуживания. В конечном счете, весь мир делится на тех, кто мечтает ездить на автомобиле, и тех, кто мечтает от него избавиться.

Желаем вам сделать правильный выбор.


Подготовил Евгений Рейсер.



Комментарии: обновить

09.12.2012 15:18:21
Лилия
Могу ли я получить кредит на приобретения авто ,я пенсионерка,живу в Ингушетии.
 
 
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь